Usufruit SCPI · Démembrement temporaire
Boostez le rendement de votre trésorerie d'entreprise avec les SCPI
Jusqu'à 15% de TRI annuel !
Vous achetez le droit de percevoir les revenus des parts pendant une durée déterminée avec des décotes sur le prix de part allant de 51% à 88,5%. Pendant toute cette période, vous encaissez 100 % des loyers distribués par la SCPI. Un outil taillé pour capter du rendement sur une fenêtre de temps que vous choisissez.
-51 à 88,5%
des loyers encaissés pendant le démembrement
100%
de durée de démembrement
3 à 20 ans
de décôte à l'achat
Le mécanisme de l'usufruit temporaire
Les trois temps de l'usufruit temporaire
Trois temps : l'achat, la période de démembrement, puis le terme — où votre droit s'éteint sans aucune démarche.
Les avantages de l'usufruit temporaire
Trois raisons d'investir en usufruit temporaire
Un même mécanisme, trois effets qui jouent en votre faveur — de l'achat jusqu'à l'échéance.
1. Rentable
Un rendement facial démultiplié. En investissant en usufruit temporaire de SCPI vous bénéficiez de rendement très élevé avec un risque modéré
2. Fiscalité allégée
Les montants investis sont amortissables de ce fait vous ne payez que très peu d'impôts. Sur les SCPI investis hors de France, il n' ya pas d'impôt sur les sociétés à payer (il a déjà été payé en amont par la SCPI)
3. Les avantages de la SCPI certains risques en moins
L'avantage de ce mécansime est que vous évitez 2 risques potentiels des SCPI et de l'immobilier en général. La liquidité ne vous concerne pas puisque vous achetez juste le droit de percevoir des loyers. Pas de problème de revente de parts. De plus vous n'êtes pas concerné par l'évolution de la valeur du patrimoine. Vous vous remboursez avec les loyers mutualisés. Les loyers ne sont pas garantis
Barème de démembrement
Les clés de démembrement SCPI
Les clés de démembrement sont définies par chaque société de gestion, propres à chaque SCPI. Elles fixent, pour une durée de démembrement donnée, la répartition de la valeur entre nue-propriété et usufruit — c'est ce barème qui détermine la décote appliquée au prix d'achat.
Plus la durée choisie est courte, plus la décote accordée à l'usufruitier est importante : l'usufruitier profite moins longtemps des loyers, ce qui diminue mécaniquement la valeur de son droit temporaire — et augmente d'autant le prix de la nue-propriété.
Décote de la valeur de l'usufruit
SCPI | 3 ans | 4 ans | 5 ans | 6 ans | 7 ans | 8 ans | 9 ans | 10 ans | 11 ans | 12 ans | 13 ans | 14 ans | 15 ans |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Elevation Tertiom | 84,5% | 80% | 76% | 73% | 70% | 68% | 65% | 63% | 61,5% | 60,5% | 58,5% | 57% | 56% |
Wemo One | 85% | 81% | 77% | 75,5% | 72,5% | 70% | 68% | 65,5% | 64,5% | 63,5% | 62,5% | 61,5% | 60,5% |
Edmond de Rothschild Europa | 87% | 84% | 79% | 77% | 74% | 71% | 68,5% | 66% | 64% | 62,5% | 62% | 61% | 59,5% |
Epargne Pierre Europe | 88,5% | 84,5% | 81,5% | 79,5% | 76,5% | 74,5% | 72% | 69,5% | 68% | 66,5% | 64,5% | 62,5% | 59,5% |
Epsicap Explore | 87% | 83,5% | 79,5% | 76% | 73% | 70,5% | 69% | 66% | 60,5% | 63% | 62% | 61% | 60% |
Epsicap Nano | 85% | 81% | 77% | 74% | 71% | 68% | 66% | 64% | 63% | 61% | 60% | 59% | 58% |
Remake Live | / | / | 78% | 75,5% | 72,5% | 70% | 68% | 65,5% | 64% | 63% | 62% | 61% | 60% |
Sofidynamique | / | / | 73% | 69% | 65,5% | 62% | 59,25% | 57,25% | 55,5% | 53,75% | 52% | 51% | 50% |
Osmo Energie | 87,5% | 84% | 80% | 76,5% | 74% | 71,5% | 70% | 67% | 65,5% | 64% | 63% | 62% | 61% |
Coeur d'Europe | 87,5% | 85% | 80% | 78% | 75% | 72,5% | 70% | 68% | 66% | 64,5% | 64% | 63% | 61,5% |
Coeur de Régions | 86,5% | 82,5% | 77% | 74% | 72% | 69% | 66% | 63,5% | 62,5% | 61,5% | 60,5% | 59,5% | 58% |
Comète | 87,5% | 84% | 80% | 77% | 74% | 71,5% | 70% | 67% | 65,5% | 64% | 63% | 62% | 61% |
Corum Origin | 85% | 81% | 78% | 75% | 72% | 69% | 67% | 65% | 65% | 64% | 63% | 62% | 61% |
Iroko Atlas | 86% | 81,5% | 78% | 74,5% | 71,5% | 69% | 66,5% | 64% | 62,5% | 61% | 59,5% | 58,5% | 57,5% |
Iroko Zen | 86% | 81,5% | 78% | 74,5% | 71,5% | 69% | 66,5% | 64% | 62,5% | 61% | 59,5% | 58,5% | 57,5% |
L'usufruit temporaire est-il adpaté à votre situation?
Cette stratégie est particulièrement pertinente si...
Vous avez une société avec de la trésorerie à travailler
Il est difficile de trouver des placements rentables et à durée limitée.
Vous souhaitez un maximum de rendement avec un risque modéré
C'est le nu propriétaire qui supporte le risque sur le capital et la liquidité, pas vous
Vous souhaitez préparer votre retraite et booster votre trésorerie d'entreprise?
Certains clients achètent la nu-propriété temporaire afin d'anticiper la fin de leur activité professionnelle et c'est leur propre société qui prend l'usufruit.
Vous êtes ainsi mettre du jeu. Vous choisissez la SCPI de votre choix, ainsi que la durée idéale.
Exemple chiffré
Quel placement opter pour placer ma trésorerie?
Exemple : Je dispose de 50 000€ de trésorerie avec ma société que je souhaite placer au mieux pour une durée de 10 ans.
Un projet de démembrement ?
Parlons ensemble de votre stratégie
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Questions fréquentes
Tout comprendre avant de se lancer
Rien à faire de votre côté : au terme prévu au contrat, le droit d'usufruit s'éteint automatiquement. Vous cessez de percevoir les loyers et le nu-propriétaire récupère la pleine propriété des parts, sans acte notarié ni fiscalité à régler. Votre investissement initial n'a alors plus de valeur.
Oui, mais la revente devient plus difficile à mesure que l'échéance approche : la valeur du droit diminue mécaniquement avec le temps restant, jusqu'à s'annuler au terme. Ce placement est pensé pour être conservé jusqu'à son échéance.
Comme tout investissement en SCPI, le montant des loyers distribués n'est pas garanti et peut varier. L'usufruit temporaire ajoute une spécificité : votre investissement de départ ne sera jamais récupéré sous forme de capital, votre rendement dépend donc entièrement des revenus perçus pendant la durée.
Pour une personne physique, les loyers perçus sont imposés selon le régime classique des revenus fonciers, dans votre tranche marginale d'imposition. Pour une société à l'IS, le prix d'acquisition de l'usufruit peut être amorti sur la durée du démembrement. Point important à noter : contrairement à la nue-propriété, l'usufruit temporaire reste intégré à l'assiette de l'IFI, sur la valeur en pleine propriété du bien. Notre simulateur dédié permet d'affiner ce calcul selon votre situation.