Vous êtes expatrié et voulez investir dans l'immobilier français ? Les SCPI offrent une solution idéale. Elles permettent d'investir sans être résident fiscal français. Avec des rendements annuels de plus de 4% et une diversification du patrimoine, elles sont très avantageuses.
En tant qu'expatrié, investir en SCPI est possible dès 1 000 euros. Vous pouvez même financer votre investissement à crédit, avec des taux de 3%. Les SCPI offrent une fiscalité avantageuse, avec des prélèvements sociaux qui dépendent de votre pays.
Vous pouvez investir en cash, par emprunt bancaire, contrat d'assurance-vie ou démembrement de propriété. Les SCPI sont très flexibles pour les non-résidents. Avec un investissement de 8 ans recommandé, elles offrent une rentabilité très attractive, avec un faible niveau de risque.
Points clés à retenir :
Les rendements annuels des SCPI sont supérieurs à 4%, avec une performance moyenne proche de 4,5% nette de frais sur les 5 dernières années
Il est possible d'investir en SCPI à partir d'environ 1 000 euros, avec des options de financement à crédit à des taux avantageux autour de 3%
Les SCPI offrent une fiscalité avantageuse pour les expatriés, avec des prélèvements sociaux variant selon le pays de résidence
Les plus-values lors de la revente de parts de SCPI sont imposées à un taux forfaitaire de 19% plus les cotisations sociales en vigueur
Les SCPI internationales, comme Novapierre Allemagne 2, ouvrent des perspectives attractives sur le marché immobilier allemand
Un accompagnement personnalisé est proposé tout au long du processus de souscription, avec des conseillers dédiés disponibles par téléphone ou messagerie
Pourquoi investir en SCPI en tant qu'expatrié ?
Les SCPI sont une bonne option pour les expatriés qui veulent investir dans l'immobilier. Elles offrent un accès facile à un portefeuille diversifié sans la gestion directe. Les versements réguliers rendent l'investissement flexible.
Les avantages de la SCPI pour le non-résident fiscal
Les SCPI proposent un rendement intéressant, entre 4,5% et 6,5%. En 2022, le rendement moyen était de 4,53%. Certaines offrent jusqu'à 7% nets. Elles sont aussi un bon moyen de préparer sa retraite.
Une fiscalité avantageuse pour les non-résidents
La fiscalité des SCPI est avantageuse pour les expatriés non-résidents français. En choisissant des SCPI européennes, ils évitent les prélèvements sociaux de 17,2%. La fiscalité des revenus fonciers étrangers dépend des conventions fiscales, offrant souvent une meilleure fiscalité.
SCPI | Rendement | TOF (Taux d'Occupation Financier) |
Eurovalys | 4,74% net de frais de gestion | - |
Paref Prima | 3,9% en 2021, 5,76% annualisé | 98,2% au T1 2022 |
En conclusion, les SCPI offrent de nombreux avantages aux expatriés. Ils bénéficient d'un rendement attractif, d'une fiscalité avantageuse et d'un investissement flexible. Les SCPI européennes sont particulièrement intéressantes pour les non-résidents fiscaux français.
SCPI et expatriés : Investir en étant non-résident fiscal français
Les expatriés non-résidents fiscaux français peuvent investir en SCPI. Ils ont plusieurs options, comme investir en cash ou emprunter de l'argent. Ils peuvent aussi souscrire via un contrat d'assurance-vie ou un démembrement de propriété. Mais, les formalités sont plus strictes, surtout pour les Américains qui doivent remplir des documents FATCA.
Investir en SCPI offre des avantages, même avec ces contraintes. Les sociétés de gestion gèrent tout, rendant l'investissement 100% passif. La fiscalité des revenus fonciers est aussi avantageuse pour les non-résidents :
Taux minimum d'imposition de 20% pour les revenus inférieurs à 28 797 €, pouvant être abaissé à 14,4% pour les résidents fiscaux des DOM
Prélèvements sociaux variables selon la résidence fiscale : 7,5% pour les résidents de l'EEE et de la Suisse, 17,2% pour les non-résidents hors EEE
Taxation des plus-values immobilières à 19% lors de la cession des parts de SCPI, avec exonération des prélèvements sociaux pour les résidents de l'EEE et de la Suisse
Les résidents de l'Espace Économique Européen ont une fiscalité plus avantageuse. Cela inclut les revenus fonciers, les prélèvements sociaux et les plus-values immobilières. Investir en SCPI reste donc une bonne option pour les expatriés, à condition de bien comprendre les formalités et de choisir la meilleure option pour soi.
Quelles SCPI choisir en tant qu'expatrié ?
Les expatriés cherchant les meilleures SCPI devraient penser aux SCPI européennes. Elles offrent une diversité géographique intéressante. Elles peuvent aussi aider à réduire les impôts pour les non-résidents.
Eurovalys
La SCPI Eurovalys a été lancée en 2015. Elle investit dans des métropoles allemandes dynamiques. Fin 2021, sa capitalisation était de 789 millions d'euros, avec un rendement net de 4,74%.
Elle a un taux d'occupation de 99,9% et une durée moyenne des baux de 8,47 ans. Cela montre sa solidité.
Paref Prima (ex-Novapierre Allemagne 2)
La SCPI Paref Prima, anciennement Novapierre Allemagne 2, se concentre sur l'immobilier commercial en Allemagne. Elle a un taux d'occupation de 98,2% début 2022. Son rendement de 3,9% en 2021 devrait augmenter avec l'investissement.
Pour les expatriés voulant investir dans les meilleures SCPI européennes, voici des données clés :
La SCPI Corum XL a une capitalisation d'environ 740 millions d'euros, avec plus de 17 000 associés.
En 2018 et 2019, elle a offert des rendements de plus de 7% et 6% respectivement.
La SCPI Eurion vise un rendement interne de 4,5% sur 10 ans.
En choisissant judicieusement parmi les SCPI européennes, les expatriés peuvent gagner des revenus réguliers. Ils profitent aussi d'une fiscalité optimisée en tant que non-résidents.
Quelle fiscalité en tant qu'expatrié ?
La fiscalité des SCPI est cruciale pour les expatriés. Comprendre les implications fiscales est essentiel. Cela concerne la détention de parts de SCPI.
La fiscalité des SCPI pour les non-résidents
Les revenus fonciers des SCPI ont une fiscalité spécifique pour les expatriés. Les non-résidents ont généralement une imposition plus faible que les résidents français. Mais, cela dépend du type de SCPI.
Pour les SCPI françaises
Investir dans une SCPI française impose des règles spécifiques aux expatriés. Les revenus sont imposés à 20% plus la CSG/CRDS. Au-delà de 30%, l'imposition devient progressive. Les plus-values sont également taxées.
Pour les SCPI européennes
Les SCPI européennes offrent une fiscalité avantageuse aux expatriés. Les prélèvements sociaux de 17,2% ne s'appliquent pas. L'imposition dépend des pays des biens et du pays de résidence de l'investisseur. Singapour et Hong-Kong ont des conditions fiscales très intéressantes.
Type de SCPI | Imposition pour les expatriés |
SCPI françaises | Forfait de 20% + CSG/CRDS, puis barème progressif dès 30% |
SCPI européennes | Fiscalité allégée, pas de prélèvements sociaux de 17,2% |
En conclusion, la fiscalité des SCPI pour les expatriés présente des avantages. Que ce soit pour les SCPI françaises ou européennes, comprendre les implications fiscales est crucial. Cela permet d'optimiser l'investissement en tant que non-résident fiscal français.
Crédits SCPI expatriés : Financement à l'étranger
Les SCPI sont une bonne option pour les expatriés qui veulent investir dans l'immobilier locatif. Elles offrent un effet de levier. Cela permet de rembourser une partie des mensualités avec les loyers. Mais, obtenir un crédit SCPI en tant qu'expatrié peut être plus difficile.
L'option de la souscription à crédit en SCPI pour un expatrié
Les expatriés ont plusieurs façons de financer leur investissement SCPI à l'étranger :
Le crédit amortissable avec des remboursements mensuels
Le crédit in fine où le remboursement se fait en une seule fois à la fin du prêt
Le crédit à la consommation, plus facile à obtenir mais avec des taux d'intérêt plus élevés
Des banques comme BNP Paribas, Crédit Agricole ou Crédit Foncier offrent des solutions de financement SCPI étranger. Mais, les conditions peuvent être plus strictes :
Critères | Expatriés | Résidents |
Apport personnel | 20% à 30% | 10% |
Taux d'intérêt | +0,5 point | Taux classiques |
Acceptation du dossier | Variable selon le pays | Plus simple |
Malgré ces contraintes, il est possible d'obtenir jusqu'à 100% de financement sans apport sur 20 ans pour certaines SCPI. Avec un budget mensuel de 214 €, vous pouvez investir 150 000 €. Après 20 ans, vous aurez un capital de 136 363 €, en épargnant 51 360 €.
Conclusion
Investir en SCPI est une bonne idée pour les expatriés qui veulent avoir un patrimoine immobilier. Les SCPI offrent des rendements de 4,5% net en 2023. Cela signifie environ 375€ par mois pour chaque 100 000€ investi.
Les avantages fiscaux des SCPI sont aussi un gros plus pour les non-résidents. Des pays comme Singapour et les Émirats arabes unis ont des règles favorables. Cela rend l'investissement plus attrayant pour les expatriés.
Malgré les défis, il est possible de financer une SCPI depuis l'étranger. Les taux d'emprunt sont d'environ 5% sur 20 ans. Cela peut augmenter le rendement net de l'investissement à 6% grâce à la déduction des intérêts.
Il existe plusieurs options de crédit pour optimiser l'investissement. Que ce soit pour des revenus supplémentaires ou pour la retraite, les SCPI sont une bonne option. Elles offrent la possibilité de gagner de l'argent et de voir la valeur de l'investissement augmenter.
FAQ
Les SCPI sont-elles un bon investissement pour les expatriés ?
Oui, les SCPI sont un bon choix pour les expatriés. Elles aident à préparer la retraite et à diversifier l'épargne. Elles offrent des avantages comme un accès facile à l'immobilier et une gestion simplifiée.
Quels sont les principaux avantages fiscaux des SCPI pour les expatriés ?
Les SCPI sont fiscalement avantageuses pour les non-résidents. Opter pour des SCPI européennes permet d'éviter l'impôt en France. Les autres pays ont souvent une fiscalité plus basse, sans prélèvement social.
Comment un expatrié non-résident fiscal peut-il investir en SCPI ?
Un expatrié peut investir en SCPI en ligne ou par emprunt. Les démarches sont plus compliquées, surtout pour les Américains avec les FATCA.
Quelles sont les meilleures SCPI pour les expatriés ?
Les SCPI internationales sont les meilleures pour les expatriés. Eurovalys et Paref Prima sont des choix intéressants. Ils offrent de bons rendements et des taux d'occupation élevés.
Emprunter pour acheter des parts de SCPI est-il intéressant pour un expatrié ?
Oui, emprunter peut être avantageux. Le crédit permet de rembourser une partie des échéances avec les loyers. Des prêts spécifiques existent pour les expatriés.
Quels sont les principaux avantages à investir en SCPI pour un expatrié ?
Les SCPI offrent de nombreux avantages aux expatriés. Ils bénéficient de rendements intéressants et d'une gestion simplifiée. Opter pour des SCPI européennes optimise la fiscalité. C'est un excellent moyen de préparer sa retraite et de constituer un patrimoine à l'étranger.
Comments