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TES PARTS DE SCPI

 

Flambée des taux de crédit SCPI que faire ?

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QUEL EST VOTRE TYPE DE CREDIT SCPI?*

 

L'Offre la plus polyvalente
CREDIT MUTUEL ARKEA (Federal Finance)





Zéro apport demandé
Aucune ouverture de compte
Assurance de prêt facultative
Différé de remboursement possible ( 3 ou 6 mois)
pour coïncider avec les premiers loyers SCPI

Financement jusqu'à 25 ans possible
permettant de baisser au maximum l'effort d'épargne et de limiter l'endettement

27 SCPI au choix à mettre dans ton caddie

SCI à l'IS acceptée si créée pour l'opération

dès 50 000 euros et 300 000 euros maximum

Non-résidents, expatriés éligibles
Eligible même pour ceux qui n'ont pas d'immobilier

Chef d'entreprise accepté avec 50% d'apport dans l'opération


Endettement supérieur à 35% accepté :-)

SCPI à choisir : Vendôme Régions (Normal Capital), Epargne Pierre (Voisin), Activimmo (Alderan), Kyaneos Pierre (Kyaneos AM), Sofidy Europe Invest, Immorente, Immorente 2, Efimmo, Sofiprime (Sofidy), Cristal Rente (Intergestion), LF Europimmo, Epargne Foncière, LF Opportunité Immo, Selectinvest 1 (La Française), Interpierre France, Novapierre 1, Novapierre Allemagne 2, Novapierre Résidentiel (Paref), PFO2 (Perial), Urban Vitalim 3, Urban Prestigimmo 5, Urban Pierre 5 (Urban Premium), Primopierre, Patrimmo Croissance, Patrimmo Commerce, Primofamily, Primovie (Primonial)

Frais de dossier : 600 euros
Frais de nantissement : 350 euros / SCPI
Frais de courtage : 0,5% du montant financé
avec un minimum de 700 euros
Nous vous remboursons la moitié des frais de courtage

Tous ces frais sont déductibles de vos revenus fonciers
Ils peuvent être inclus dans le financement soit 0 euros d'apport


Barème de Taux fixe






Tel père telle fille...

 

 



 

 

 

Monsieur est directeur d'agence bancaire. Il ne trouvait pas de financement pour la SCPI qui l'intéressait Kyaneos Pierre. Grâce à la Boutique des Placements, Il a souscrit 100 000 euros à crédit sur une durée de 10 ans. Il n'a pas souhaité prendre l'assurance de prêt facultative. La banque ne demandant aucune contrepartie de placement, il en a profité pour souscrire 20 000 euros sur la SCPI Activimmo.
 

 Plan de trésorerie


Remboursement crédit 931 € / mois       

  - Loyers  SCPI hypothèse 5,5% =   550 €

=  381 euros / mois

 + Fiscalité   213 €

 = EFFORT D'EPARGNE MOYEN   595 €

 

 

 

 

 

 


La fille de ce directeur d'agence âgée de 28 ans souhaitait faire de l'investissement locatif sans tracas. Elle a souscrit 100 000 euros sur 25 ans réparti à 50/50 sur Kyaneos Pierre et Activimmo. Cette durée lui a permis de diminuer au maximum  son effort d'épargne mensuel ainsi que de préserver son taux d'endettement.

 Plan de trésorerie
 

 Remboursement crédit 458 € / mois       

  - Loyers SCPI hypothèse 5,5% =   464 €

=  + 6 euros / mois

 + Fiscalité   155 €

 = EFFORT D'EPARGNE MOYEN   149 €

TAUX ARKEA ACTUALISES.png

ILS ONT ADOPTE CE CREDIT
 

Portrait d'un homme senior
Jeune femme d'affaires
Homme heureux

Ce client souhaitait un financement SCPI alors qu'il avait un taux d'endettement de 42%.

Grâce à l'offre du Crédit Mutuel Arkéa qui est un crédit à la consommation affecté aux parts de SCPI, nous sortons

de l'obligation de respecter un taux d'endettement de 35%. Ainsi il a souscrit 80 000 euros réparti sur 2 SCPI : Activimmo et Sofidy Europe Invest

Budget mensuel pour l'achat de 100 000 euros de parts de SCPI fisca incluse

plus la durée est longue plus l'effort est faible

effort d'epargne CMA.png

AXA BANQUE




Toutes les SCPI du marché françaises comme européénnes
finançables sans aucune restriction

Possibilité de pouvoir les panacher sans minimum imposé

Assurance de prêt de votre choix
Différé de remboursement possible ( 3 ou 6 mois)

Financement jusqu'à 20 ans possible

Caution Crédit logement : 1,6% du montant financé
dont 60% environ remboursés à la fin du crédit

SCI à l'IS acceptées mêmes existantes

Contrepartie commerciale demandée:

Vous devez souscrire une assurance vie de la banque dont le montant représente 15% du montant emprunté.

Exemple la banque me finance 100 000 euros sur 20 ans,
je dois faire un placement de 15 000 euros avec mon épargne.
Le montant placé n'est pas bloqué :-)

Profil client :

1)Le Taux d'endettement ne doit pas dépasser 35%

2) Vous devez déja posséder un bien immobilier qui vaut au moins le montant que vous souhaitez emprunter. (Auquel il faut déduire le montant du crédit restant)

Exemple : Je souhaite emprunter 100 000 euros
J'ai un bien immobilier qui vaut 200 000 euros
J'ai 150 000 euros de crédit restant dessus, je pourrais  emprunter
50 000 euros.

J'ai un bien immobilier qui vaut 200 000 euros,
J'ai 100 000 euros de crédit restant du,
je peux faire un emprunt SCPI de 100 000 euros


Barème de Taux fixe








 

TAUX AXA MARS.png

ILS ONT ADOPTE CE CREDIT
 

Homme contre un mur

Ce frontalier, vivant en France et travaillant au Luxembourg souhaitait souscrire aux SCPI de son choix.

Possédant déjà de l'immobilier il était éligible à cette offre. Pour lui la possibilité de panacher plusieurs SCPI était très important. Il a souscrit 150 000 euros à crédit sur une durée de 20 ans.


Il a sélectionné 5 SCPI : Sofidy Europe Invest, Pierval Santé, Coeur d'Europe, Activimmo, Interpierre Europe Centrale
 

 Plan de trésorerie pour son opération
 

 Remboursement crédit 821 € / mois       

  - Revenus  SCPI  hypothèse rendement 4,8% =   600 € / mois

=   221 euros / mois

 + Fiscalite  121 €

 

 = EFFORT D'EPARGNE MOYEN   342 €

.

 Une partie de ces SCPI étant étrangères, le client ne sera pas redevable des prélèvements sociaux, ces revenus viendront  augmenter  son taux moyen.

UNE CAISSE D'EPARGNE



Le client bénéficiera d'un taux équivalent au taux du marché

contrepartie demandée : domiciliation de salaires
15% du montant du prêt à placer en épargne

Dès 100 000 euros

Client résident fiscal français

Attention:
Vous devez déjà posséder un bien immobilier qui vaut au moins 50% le montant que vous souhaitez emprunter. (Auquel il faut déduire le montant du crédit restant)

Exemple je souhaite un crédit SCPI de 100 000 euros,
je dois déjà posséder 50 000 euros d'immobilier net de crédit


Financement SCI à l'IS possible, holding patrimoniale ( si familiale)
dans ce cas 30% du montant du prêt à placer en épargne

Financement de tous les frais annexes possibles
Frais de garantie :1,4% du montant du prêt (garantie Saccef)
Frais de dossier : 500 euros / SCPI
Honoraires de courtage: 1% du montant du prêt

Durée maximum de financement 15 ans

Taux 
10 ans : 0,75%
12 ans : 0,91%
15 ans : 0,95%

Liste de SCPI éligibles


 

+ liste SCPI SACEF - .png

 

CREDIT AGRICOLE CONSUMER FINANCE

Crédit Conso affecté à l'acquisition de parts de SCPI permettant la déduction des intérêts d'emprunts

Déblocage des fonds sous 3 semaines (délai moyen constaté)

Pas besoin d'avoir déjà un bien immobilier pour être éligible

 

Durée Max 15 ans

Apport 10% dans la ou les SCPI choisies

Différé possible de 3 à 6 mois en plus de la durée

 

Souscription minimum 10 000 euros de crédit

MIXAGE par ligne de SCPI dès 10 000 euros

Frais de garantie : 0 euros

Pas de frais de dossier

Frais de courtage : 1% du montant emprunté

 Assurance de prêt facultative

 

SCPI éligibles :

 

NOUVEAUX TAUX CACF.png
LISTE DES SCPI CACF.png

ILS ONT ADOPTE CE CREDIT
 

Portrait Homme

Monsieur souhaitait souscrire 50 000 euros à crédit sur la SCPI Cristal Rente. Il souhaitait une durée de financement de 15 ans.

Il n'était pas contre mettre un apport de 10% dans l'opération (obligatoire pour cette offre) 

soit 5 000 euros d'apport et 45 000 euros de financement.
 

Plan de trésorerie


Remboursement crédit 304 € / mois       

  - Revenus  SCPI hypothèse 5% non garantis =   208 €

=  96 euros / mois

 + Fiscalite  73  €

 = EFFORT D'EPARGNE MOYEN  169 €

NOUVELLE OFFRE SCPI 

ORANGE BANK

 

 

 

Les SCPI éligibles :

  • Epargne Pierre

  • Primovie

  • Primopierre

  • Activimmo

  • Epargne Foncière

  • Immorente

  • PF Grand Paris

  • Vendôme régions

  • Patrimmo croissance

 

La grille de taux SCPI :

 

Années

1,35% > 5 à 8  ans

1,35% > 8 à 10 ans

1,45% >10 à 12 ans

1,55% > 12 à 15 ans

1,65% >15 à 18 ans

1,65% >18 à 20 ans

1,80% >20 à 25 ans

Frais de courtage : 2000 € fixe

Frais de dossier banque : 900 €

Frais de garantie Crédit Logement : 1,6% du montant financé avec restitution d’une partie à terme

 

Nouveauté tous les frais peuvent être financés

Pas de différé possible

 

Assurance emprunteur obligatoire, délégation d’assurance proposée par le courtier

 

Montant minimum 50k€

Pas de maximum SCPI mais la première ligne de SCPI doit être de 50k€

Exo IRA après 5 ans

 

Personne physique uniquement, pas de SCI, pas de non-résident

Caution Crédit Log donc patrimoine immo net 100% par rapport au montant emprunté

Taux d’endettement max 35% assurance incluse (calcul au réel, pas de différentiel foncier)

Prise en compte des revenus fonciers existants et des revenus futurs SCPI à 75%

 

Aucune contrepartie demandée, pas d’ouverture de compte.

Budget mensuel impôt inclus pour l'achat de 100 000 euros
de parts de SCPI à crédit

ORANGE BANK.png

TOUTES LES SCPI DU MARCHE SANS EXCEPTIONS
JUSQU'A 25 ANS
TAUX CONCURRENTIEL

 

CREDIT FONCIER COMMUNAL D'ALSACE (CFCAL filiale du Crédit Mutuel)

 

Dès 22 000 euros de financement

Différé partiel de 3 à 6 mois inclus dans la durée si 25 ans

et en plus de la durée si inférieur à 25 ans

Minimum par ligne 22 000 euros

Frais de dossier (inclus dans le financement) : 2,1% avec un plafond de 1 900 euros

négociables avec la Boutique des Placements en fonction du projet

Frais de courtage (inclus dans le financement) : 1% du montant emprunté

Frais de garantie (inclus dans le financement) 1,5% du montant emprunté

Garantie : Prise d'hypothèque sur un bien

vous pouvez avoir encore un crédit sur le bien en question

Apport : aucun

Contrepartie commerciale : aucune

Toutes les SCPI du marché

Profils de clients : Salarié en CDI, rentier, profession libérale et retraités

Taux d'endettement accepté après opération 40%

Les futurs revenus locatifs ne sont pas pris en compte pour le calcul du taux d'endettement

Si revenus d'autoentrepreneur de 1000 e/ mois et plus refus du dossier

Si l'emprunteur est en indivision sur son bien immobilier, il ne peut souscrire seuil

sauf si contrat de mariage en séparation de biens

Barème de Taux

10 à 15 ans : 1,8%

16 à 25 ans: 2,25%

ILS ONT ADOPTE CE CREDIT
 

Monsieur souhaitait souscrire 200 000 euros en SCPI à crédit sur une durée de 25 ans. 

Il a longuement hésité à investir via une SCI soumise à l'impôt sur les sociétés. Il aurait pu partir sur l'offre Crédit Sec (la première de la page)  mais les taux ayant augmenté, et ayant sa propre idée sur son choix de SCPI je l'ai convaincu qu'en investissant sur des SCPI étrangères, la fiscalité avantageuse pouvait lui éviter la création d'une société (SCI à l'impôt sur les sociétés) il a opté ainsi pour cette offre. Le terme hypothèque ne lui a pas fait peur pour la garantie. Il est possible de mettre une hypothèque sur un bien même si celui ci n'est pas encore totalement remboursé. C'était pour lui la meilleure option : durée, choix de SCPI, taux.

Voici son allocation : 80 000 euros sur Sofidy Europe Invest, 80 000 euros sur Coeur d'Europe, 45 000 euros sur Néo
 

Voici son plan de trésorerie pour son opération


Remboursement crédit 872 € / mois       

  - Revenus  SCPI sur la base d'un rendement de 4,5% non garantis =   750 €

=  122 euros / mois

 + Fiscalite sur les loyers  163  €

 = EFFORT D'EPARGNE MOYEN  285 €

BANQUE POPULAIRE ALSACE LORRAINE

 

Dès 100 000 euros de financement

Minimum par ligne de 50 000 euros

 

Frais de dossier : nc

Assurance emprunteur : assurance de prêt de la Banque

 Garantie : nantissement des parts

Durée maximum 15 ans

Contrepartie commerciale : Placement de 10% sur un produit d'épargne de la banque

avec un minimum de 20 000 euros non bloqué

 SCPI éligibles : SOFIDY (Immorente, Immorente 2, Efimmo), PAREF (Pierre 48, Novapierre 1, Novapierre Allemagne 2, Interpierre), PERIAL (PFO, PFO2), LA FRANCAISE (LF Opportunités Immo, Epargne Foncière, LF Europimmo, Pierval Santé), FONCIA (Foncia Pierre Rendement), (Primopierre, Primovie, Patrimmo Commerce) PRIMONIAL, FIDUCIAL (Buroboutic, Ficommerce), AMUNDI (Rivoli Avenir Patrimoine), VOISIN (Epargne Pierre), ADVENIS (Eurovalys

Barème de Taux

 15 ans : 1,95%

TABLEAU COMPARATIF VIA SCI A L'IS.png
 

Première fois dans l'immobilier

 
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